حاسبة FIRE — سيناريو الاستقلال المالي والتقاعد المبكر
أدخل نفقاتك الشهرية ومدخراتك الحالية والعائد الحقيقي المتوقع لترى الثروة اللازمة للاستقلال المالي والوقت المقدّر للوصول إليها والاستثمار الشهري المطلوب — بالقوة الشرائية الحالية.
نتيجة السيناريو
تُعرض جميع المبالغ بالقوة الشرائية الحالية (حقيقية). العائد الحقيقي = العائد الاسمي − التضخم.
تقدّم هذه الأداة سيناريو وصفياً قائماً على افتراضات؛ لا تضمن العوائد المستقبلية وليست نصيحة استثمارية. تستند قاعدة الـ4٪ إلى تاريخ السوق الأمريكية وقد لا تنطبق على كل بلد أو محفظة. تتقلب العوائد، وقد يؤثر تسلسل عوائد غير مؤاتٍ خلال التراكم على النتيجة.
يشير مصطلح FIRE (الاستقلال المالي والتقاعد المبكر) إلى النقطة التي تغطي فيها المدخرات أو الدخل السلبي نفقات المعيشة ويصبح العمل اختيارياً. تجيب هذه الأداة عن ثلاثة أسئلة: كم تحتاج، ومتى تصل، وكم تستثمر شهرياً للوصول إلى الهدف.
تُعرض جميع المبالغ بالقوة الشرائية الحالية (بالقيمة الحقيقية)؛ إذ يُحيَّد أثر التضخم داخل افتراض العائد الحقيقي. النتائج سيناريوهات رياضية قائمة على افتراضات — لا تضمن العوائد المستقبلية وليست نصيحة استثمارية.
كم أحتاج؟ (رقم FIRE)
رقم FIRE هو نفقاتك السنوية مقسومة على معدل سحب آمن. تعادل «قاعدة الـ4٪» الشهيرة نحو 25 ضعف النفقات السنوية (1 ÷ 0.04 = 25). فمثلاً من ينفق 480,000 سنوياً يحتاج 12,000,000 عند معدل 4٪. المعدل الأدنى (مثل 3٪) يتطلب ثروة أكبر، والأعلى (مثل 5٪) ثروة أصغر؛ والمعدل الأدنى يقلل خطر استنفاد رأس المال.
متى أستطيع التقاعد؟
تتراكم مدخراتك الحالية واستثمارك الشهري والعائد الحقيقي المتوقع عبر الزمن للوصول إلى رقم FIRE. تأخذ الأداة هذه المدخلات الثلاثة وتقدّر عدد السنوات وعمر التقاعد. كلما ارتفع العائد الحقيقي (العائد الاسمي ناقص التضخم) قصرت المدة — لكن افتراض عائد أعلى يعني مخاطرة وتقلباً أكبر.
كم ينبغي أن أستثمر شهرياً؟
اختر عمر التقاعد المستهدف فتحسب الأداة عكسياً الاستثمار الشهري اللازم لبلوغ رقم FIRE في ذلك الوقت (صيغة الأقساط). يفترض هذا السيناريو عائداً حقيقياً ثابتاً ومساهمات منتظمة؛ في الواقع تتغير العوائد من سنة لأخرى، وقد يغيّر تسلسل عوائد سيئ خلال مرحلة التراكم (مخاطر التسلسل) النتيجة جوهرياً.