FIRE Hesaplayıcı — Finansal Bağımsızlık ve Erken Emeklilik Senaryosu
Aylık harcamanı, mevcut birikimini ve beklediğin reel getiriyi gir; finansal bağımsızlık için gereken serveti, tahmini süreyi ve gereken aylık yatırımı bugünkü satın alma gücüyle gör.
Senaryo Sonucu
Tüm tutarlar bugünkü satın alma gücüyle (reel) gösterilir. Reel getiri = nominal getiri − enflasyon.
Bu araç betimleyici, varsayıma dayalı bir senaryo sunar; gelecekteki getiriyi garanti etmez ve yatırım tavsiyesi değildir. %4 kuralı ABD piyasa geçmişine dayanır ve her ülke/portföy için geçerli olmayabilir. Getiriler dalgalanır; birikim dönemine denk gelen olumsuz piyasa sıralaması sonucu etkileyebilir.
FIRE (Financial Independence, Retire Early — Finansal Bağımsızlık, Erken Emeklilik), pasif gelirin ya da birikimin yaşam giderlerini karşıladığı ve çalışmanın zorunlu olmaktan çıktığı noktayı tanımlar. Bu araç üç soruyu yanıtlar: kaç paraya ihtiyacın var, bu birikime ne zaman ulaşırsın ve hedefe varmak için ayda ne kadar yatırman gerekir.
Tüm tutarlar bugünkü satın alma gücüyle (reel) hesaplanır; enflasyonun etkisi reel getiri varsayımının içinde nötrlenir. Sonuçlar varsayıma dayalı matematiksel senaryolardır — gelecekteki getiriyi garanti etmez ve yatırım tavsiyesi değildir.
Kaç para lazım? (FIRE sayısı)
FIRE sayısı, yıllık harcamanın güvenli çekim oranına bölünmesiyle bulunur. Yaygın "%4 kuralı" yaklaşık 25 katı yıllık harcamaya denk gelir (1 ÷ 0,04 = 25). Örneğin yılda 480.000 ₺ harcayan biri için FIRE sayısı %4 oranında 12.000.000 ₺ olur. Daha düşük çekim oranı (örn. %3) daha büyük bir servet, daha yüksek oran (örn. %5) daha küçük bir servet gerektirir; düşük oran sermayenin tükenme riskini azaltır.
Ne zaman emekli olabilirim?
Mevcut birikimin, aylık yatırımın ve beklenen reel getiriyle bileşik büyüme, FIRE sayısına ulaşma süresini belirler. Araç bu üç girdiyi alıp tahmini yıl sayısını ve emeklilik yaşını hesaplar. Reel getiri (nominal getiri eksi enflasyon) ne kadar yüksekse süre o kadar kısalır; ancak yüksek getiri varsayımı daha fazla risk ve oynaklık anlamına gelir.
Aylık ne kadar yatırmalıyım?
Hedef emeklilik yaşını seçersen, araç bu tarihe FIRE sayısına ulaşmak için gereken aylık yatırımı annüite (düzenli birikim) formülüyle tersten hesaplar. Bu senaryo sabit reel getiri ve düzenli katkı varsayar; gerçekte getiriler yıldan yıla değişir ve birikim dönemine denk gelen kötü bir borsa dizisi (sıralama riski) sonucu önemli ölçüde etkileyebilir.