Calculateur FIRE — Scénario d'indépendance financière et retraite anticipée
Saisissez vos dépenses mensuelles, votre épargne actuelle et le rendement réel attendu pour voir le capital nécessaire à l'indépendance financière, le temps estimé pour l'atteindre et le versement mensuel requis — en pouvoir d'achat actuel.
Résultat du scénario
Tous les montants sont en pouvoir d'achat actuel (réel). Rendement réel = rendement nominal − inflation.
Cet outil fournit un scénario descriptif fondé sur des hypothèses ; il ne garantit pas les rendements futurs et n'est pas un conseil en investissement. La règle des 4 % repose sur l'histoire du marché américain et peut ne pas s'appliquer à tout pays ou portefeuille. Les rendements fluctuent, et une séquence défavorable pendant l'accumulation peut affecter le résultat.
FIRE (Financial Independence, Retire Early — indépendance financière, retraite anticipée) désigne le point où l'épargne ou les revenus passifs couvrent les dépenses courantes et où travailler devient facultatif. Cet outil répond à trois questions : combien il vous faut, quand vous l'atteindrez et combien investir chaque mois.
Tous les montants sont exprimés en pouvoir d'achat actuel (en termes réels) ; l'inflation est neutralisée dans l'hypothèse de rendement réel. Les résultats sont des scénarios mathématiques fondés sur des hypothèses — ils ne garantissent pas les rendements futurs et ne constituent pas un conseil en investissement.
Combien me faut-il ? (le nombre FIRE)
Le nombre FIRE correspond à vos dépenses annuelles divisées par un taux de retrait sûr. La fameuse « règle des 4 % » équivaut à environ 25 fois les dépenses annuelles (1 ÷ 0,04 = 25). Par exemple, qui dépense 480 000 par an a besoin de 12 000 000 à 4 %. Un taux plus bas (p. ex. 3 %) exige un capital plus élevé, un taux plus haut (p. ex. 5 %) un capital plus faible ; un taux plus bas réduit le risque d'épuiser le capital.
Quand puis-je prendre ma retraite ?
Votre épargne actuelle, votre versement mensuel et le rendement réel attendu se capitalisent dans le temps pour atteindre le nombre FIRE. L'outil prend ces trois données et estime le nombre d'années et votre âge de retraite. Plus le rendement réel (rendement nominal moins inflation) est élevé, plus le délai est court — mais un rendement élevé suppose plus de risque et de volatilité.
Combien investir chaque mois ?
Choisissez un âge cible de retraite et l'outil calcule à rebours le versement mensuel nécessaire pour atteindre le nombre FIRE à cette date (formule de rente). Ce scénario suppose un rendement réel constant et des versements réguliers ; en réalité les rendements varient d'une année à l'autre, et une mauvaise séquence de rendements pendant la phase d'accumulation (risque de séquence) peut modifier sensiblement le résultat.