Калькулятор FIRE — сценарий финансовой независимости и раннего выхода на пенсию
Введите ежемесячные расходы, текущие сбережения и ожидаемую реальную доходность, чтобы увидеть необходимый для финансовой независимости капитал, примерный срок его достижения и нужный ежемесячный взнос — в сегодняшней покупательной способности.
Результат сценария
Все суммы показаны в сегодняшней покупательной способности (реально). Реальная доходность = номинальная доходность − инфляция.
Инструмент даёт описательный сценарий на основе допущений; он не гарантирует будущую доходность и не является инвестиционной рекомендацией. Правило 4 % основано на истории рынка США и может не подходить для каждой страны или портфеля. Доходность колеблется, и неблагоприятная последовательность доходностей в период накопления может повлиять на итог.
FIRE (Financial Independence, Retire Early — финансовая независимость, ранний выход на пенсию) — это момент, когда сбережения или пассивный доход покрывают расходы на жизнь, и работа становится необязательной. Инструмент отвечает на три вопроса: сколько нужно, когда вы это достигнете и сколько откладывать в месяц.
Все суммы показаны в сегодняшней покупательной способности (в реальном выражении); инфляция нейтрализована внутри допущения о реальной доходности. Результаты — математические сценарии на основе допущений; они не гарантируют будущую доходность и не являются инвестиционной рекомендацией.
Сколько нужно? (число FIRE)
Число FIRE — это годовые расходы, делённые на безопасную ставку изъятия. Известное «правило 4 %» соответствует примерно 25 годовым расходам (1 ÷ 0,04 = 25). Например, при расходах 480 000 в год нужно 12 000 000 при ставке 4 %. Более низкая ставка (напр. 3 %) требует большего капитала, более высокая (напр. 5 %) — меньшего; низкая ставка снижает риск исчерпания капитала.
Когда я смогу выйти на пенсию?
Текущие сбережения, ежемесячные вложения и ожидаемая реальная доходность со временем складываются в число FIRE. Инструмент берёт эти три параметра и оценивает число лет и возраст выхода на пенсию. Чем выше реальная доходность (номинальная минус инфляция), тем короче срок — но более высокая ожидаемая доходность означает больший риск и волатильность.
Сколько вкладывать в месяц?
Выберите целевой возраст выхода на пенсию, и инструмент обратным расчётом найдёт необходимый ежемесячный взнос для достижения числа FIRE к этому сроку (формула аннуитета). Сценарий предполагает постоянную реальную доходность и регулярные взносы; на деле доходность меняется год от года, а неблагоприятная последовательность доходностей в период накопления (риск последовательности) может существенно изменить итог.