FIRE Kalkulyatoru — Maliyyə Müstəqilliyi və Erkən Təqaüd Ssenarisi
Aylıq xərclərinizi, mövcud əmanətinizi və gözlənilən real gəliri daxil edin; maliyyə müstəqilliyi üçün lazım olan sərvəti, təxmini müddəti və lazımi aylıq investisiyanı bugünkü alıcılıq qabiliyyəti ilə görün.
Ssenari Nəticəsi
Bütün məbləğlər bugünkü alıcılıq qabiliyyəti (real) ilə göstərilir. Real gəlir = nominal gəlir − inflyasiya.
Bu alət təsviri, fərziyyəyə əsaslanan ssenari təqdim edir; gələcək gəliri zəmanət etmir və investisiya məsləhəti deyil. 4% qaydası ABŞ bazar tarixinə əsaslanır və hər ölkə/portfel üçün keçərli olmaya bilər. Gəlirlər dəyişir; yığım dövründəki mənfi bazar ardıcıllığı nəticəyə təsir edə bilər.
FIRE (Financial Independence, Retire Early — maliyyə müstəqilliyi, erkən təqaüd) əmanət və ya passiv gəlirin yaşayış xərclərini ödədiyi və işləməyin məcburi olmaqdan çıxdığı nöqtəni bildirir. Bu alət üç suala cavab verir: nə qədər lazımdır, ona nə vaxt çatacaqsınız və hədəfə çatmaq üçün ayda nə qədər investisiya etməlisiniz.
Bütün məbləğlər bugünkü alıcılıq qabiliyyəti (real) ilə göstərilir; inflyasiya real gəlir fərziyyəsi daxilində neytrallaşır. Nəticələr fərziyyəyə əsaslanan riyazi ssenarilərdir — gələcək gəliri zəmanət etmir və investisiya məsləhəti deyil.
Nə qədər lazımdır? (FIRE rəqəmi)
FIRE rəqəmi illik xərcin təhlükəsiz çıxarma dərəcəsinə bölünməsi ilə tapılır. Məşhur "4% qaydası" təxminən illik xərcin 25 mislinə bərabərdir (1 ÷ 0,04 = 25). Məsələn, ildə 480.000 xərcləyən üçün 4% dərəcədə 12.000.000 lazımdır. Daha aşağı dərəcə (məs. 3%) daha böyük sərvət, daha yüksək dərəcə (məs. 5%) daha kiçik sərvət tələb edir; aşağı dərəcə kapitalın tükənmə riskini azaldır.
Nə vaxt təqaüdə çıxa bilərəm?
Mövcud əmanətiniz, aylıq investisiyanız və gözlənilən real gəlir zamanla mürəkkəbləşərək FIRE rəqəminə çatır. Alət bu üç girişi alıb təxmini il sayını və təqaüd yaşını hesablayır. Real gəlir (nominal gəlir çıxılsın inflyasiya) nə qədər yüksəkdirsə, müddət bir o qədər qısadır — lakin yüksək gəlir fərziyyəsi daha çox risk və dəyişkənlik deməkdir.
Ayda nə qədər investisiya etməliyəm?
Hədəf təqaüd yaşını seçsəniz, alət həmin tarixə FIRE rəqəminə çatmaq üçün lazımi aylıq investisiyanı annuitet düsturu ilə geriyə hesablayır. Bu ssenari sabit real gəlir və müntəzəm töhfə fərz edir; əslində gəlirlər ildən-ilə dəyişir və yığım dövründə pis bazar ardıcıllığı (ardıcıllıq riski) nəticəni əhəmiyyətli dərəcədə dəyişə bilər.