FIRE-Rechner — Szenario für finanzielle Unabhängigkeit und Frühruhestand
Gib deine monatlichen Ausgaben, dein aktuelles Erspartes und die erwartete Realrendite ein und sieh das für finanzielle Unabhängigkeit nötige Vermögen, die geschätzte Dauer und die nötige monatliche Anlage — in heutiger Kaufkraft.
Szenario-Ergebnis
Alle Beträge in heutiger Kaufkraft (real). Realrendite = Nominalrendite − Inflation.
Dieses Tool liefert ein beschreibendes, annahmebasiertes Szenario; es garantiert keine künftigen Renditen und ist keine Anlageberatung. Die 4-%-Regel beruht auf der US-Marktgeschichte und gilt nicht für jedes Land oder Portfolio. Renditen schwanken, und eine ungünstige Renditereihenfolge während der Ansparphase kann das Ergebnis beeinflussen.
FIRE (Financial Independence, Retire Early — finanzielle Unabhängigkeit, Frühruhestand) bezeichnet den Punkt, an dem Ersparnisse oder passives Einkommen die Lebenshaltungskosten decken und Arbeiten optional wird. Dieses Tool beantwortet drei Fragen: wie viel du brauchst, wann du es erreichst und wie viel du monatlich anlegen musst.
Alle Beträge werden in heutiger Kaufkraft (real) dargestellt; die Inflation wird in der Realrendite-Annahme neutralisiert. Die Ergebnisse sind annahmebasierte mathematische Szenarien — sie garantieren keine künftigen Renditen und sind keine Anlageberatung.
Wie viel brauche ich? (die FIRE-Zahl)
Die FIRE-Zahl ist deine Jahresausgabe geteilt durch eine sichere Entnahmerate. Die verbreitete „4-%-Regel" entspricht etwa dem 25-Fachen der Jahresausgaben (1 ÷ 0,04 = 25). Wer z. B. 480.000 pro Jahr ausgibt, braucht bei 4 % 12.000.000. Eine niedrigere Rate (z. B. 3 %) erfordert mehr Vermögen, eine höhere (z. B. 5 %) weniger; eine niedrigere Rate senkt das Risiko, das Kapital aufzubrauchen.
Wann kann ich in Rente gehen?
Dein aktuelles Erspartes, deine monatliche Anlage und die erwartete Realrendite wachsen über die Zeit zur FIRE-Zahl. Das Tool nimmt diese drei Eingaben und schätzt die Jahre und dein Renteneintrittsalter. Je höher die Realrendite (Nominalrendite minus Inflation), desto kürzer die Dauer — eine höhere angenommene Rendite bedeutet jedoch mehr Risiko und Schwankung.
Wie viel sollte ich monatlich anlegen?
Wähle ein Zielalter für die Rente, und das Tool berechnet rückwärts die nötige monatliche Anlage, um bis dahin die FIRE-Zahl zu erreichen (Annuitätenformel). Das Szenario nimmt eine konstante Realrendite und stetige Beiträge an; tatsächlich schwanken Renditen jährlich, und eine ungünstige Reihenfolge der Marktrenditen während der Ansparphase (Sequenzrisiko) kann das Ergebnis deutlich verändern.